❗Одна из главных причин попадания в кредитную кабалу - это неграмотность заёмщика.
Нет, это не незнание каких-то банковских и юридических терминов, а простое русское "Авось".
Вспомните, читали ли вы подробно кредитный договор перед подписанием? Если ответ: "Нет", то Вы допускаете большую ошибку! Цена этой ошибки = потраченные нервы, время и деньги.
.
✅Главное правило юридической грамотности:
Сначала читать, потом подписывать!
.
Решил написать пост о том, на что в первую очередь нужно обращать внимание перед подписанием кредитного договора. 👇🏻
.
Рассмотрим на примере договора займа с МФО.
Центробанк утвердил табличную форму условий потребительского кредита — в ней 16 пунктов, которые должны быть в договоре займа. Разберем самые важные из них.
1. Валюта займа.
Микрофинансовая организация вправе выдавать займы только в российских рублях — если предлагают в иностранной валюте, это нарушение законодательства.
2. Процентная ставка.
С 28 января 2019 года максимальная ставка, под которую МФО могут выдавать микрозаймы продолжительностью меньше года — 1,5% в день. С 1 июля 2019 максимальная ставка снизилась до 1% в день.
⚠ МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год.
Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год.
ВАЖНО: ЕСЛИ ПРОЦЕНТЫ УКАЗАНЫ ЗА ОДИН ДЕНЬ ИЛИ ЗА НЕДЕЛЮ, ОБЯЗАТЕЛЬНО СЧИТАЙТЕ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ ЗА ГОД.
3. Уступка прав требования третьим лицам.
Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что МФО может передать право требования третьим лицам. Такое условие не нарушает закон, МФО вправе это сделать, но вы заранее будете знать о возможности такого варианта. Однако МФО может переуступить право требования, даже если этого нет в договоре.
4. Исполнение обязательств заемщиком.
Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.
Так же, если у Вас кредитная карта, обязательно прочтите в договоре условия пользования картой и денежным лимитом на ней.
У клиента был случай, когда совершив перевод денежных средств с кредитной карты на карту другого банка, его процентная ставка из-за совершения данной операции выросла в 4 раза. И это не противоречило условиям кредитного договора.
ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ ДАННЫЙ ПУНКТ!
5. Досрочный возврат займа.
По закону вы вправе вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней после заключения договора. Заплатить проценты нужно будет только за фактический срок пользования деньгами МФО. Срок менее 14 дней не может быть установлен договором, это будет прямо противоречить закону.
Срок больше 14 дней может быть согласован сторонами, но вряд ли МФО на это пойдут.
(п. 2 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите»)
Если вы хотите досрочно вернуть заем, но указанные в законе 14 дней уже прошли, нужно письменно уведомить микрофинансовую организацию не менее чем за 10 дней до погашения.
В этом случае микрофинансовая организация не имеет права применить штрафные санкции за досрочный возврат денег. Обычно легальные МФО не нарушают эту норму.
(п. 6 п. 1 ст. 12 ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях)
⚠ Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.
6. Ответственность заемщика.
Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.
Размер неустойки или штрафа за просрочку не может составлять больше 20% годовых, если за время нарушения на долг начислялись проценты. Если проценты не начислялись, штраф не может составлять более 0,1% от суммы просроченной задолженности.
(п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ)
🙏🏻 Друзья, поддержите лайком или репостом данной записи.
✅ Добавьте к себе на страницу, чтобы как можно меньше людей из-за собственной невнимательности попадали в кредитную кабалу.
